대부업체 대출 이용 방법과 신용등급, 기록 삭제 등 전반적인 정보를 정리하였습니다. 대부업체 대출을 고려하고 계신다면 아래 내용을 참고하시길 바랍니다.
1. 대부업체 대출
대부업체는 고객에게 정해진 기간에 돈을 빌려주고 이자를 받는 구조를 가진 기업입니다. 대부업체는 제도권 금융 밖에 있으므로 규제에 자유로운 편이긴 하나, 금리가 높다는 단점이 있습니다. 더 나아가 신용등급 하락 폭이 다른 제1 금융권, 제2 금융권 대비 크기 때문에 충분한 고민 뒤 진행하시길 바랍니다.
- 제1 금융권, 제2 금융권은 제도권 안에 있는 금융 기관입니다.
- 대부업체는 금융 기관이라고 보기 어렵습니다.
1.1 금리가 높은 이유는?
대부업체의 금리가 높은 이유는 크게 3가지입니다. 첫 번째 조달금리가 높다. 두 번째 저신용자를 대상으로 한다. 세 번째 마케팅 비용이 제1·제2 금융권에 비해 많이 든다.
대부업체의 금리가 아무리 높다고 해도 법정최고금리(연 20%)를 넘길 수 없습니다. 만약 본인이 대출받는 상품의 금리가 법정최고금리를 넘긴다면 해당 금융권에 인하 요청을 하시길 바랍니다.
- 정식 대부업체가 아닌, 불법 대부업체의 경우 법정최고금리를 넘기는 경우가 많습니다.
1.2 생각보다 많이 받는 대부업체 대출
대부업체는 저신용자만 받는다는 편견이 있는데, 생각보다 전문직 종사자뿐만 아니라 기업 자체 내에서 받는 경우도 많습니다. 특히 가장 많은 경우는 소규모 기업인데, 자금경색으로 잠깐 현금 흐름이 원활하지 않을 때 사용합니다.
단, 그렇다고 대부업체 대출을 권장하는 것은 아닙니다. 받는 경우가 있다고 했을 뿐 제1·제2금융권 대비 매력적인 대출 상품이라고 볼 수 없으며, 신용등급이 급격히 하락하여 신용경색으로 이어지는 경우가 있기에 권장드리긴 어렵습니다.
2. 대부업체 대출 이용 방법 3단계
2.1 대부업체 선정
대부업체 선정에서 가장 중요한 것은 해당 업체가 정식 업체인지, 불법 업체인지 파악하는 것입니다. 대부업체 리스트를 정리한 뒤 등록대부업체 통합조회 사이트에 방문하여 정식 대부업체인지 확인해보시길 바랍니다.
2.2 대출 상품 선택
제1·제2금융권만큼은 아니지만 대부업체 역시 신용대출, 담보대출 등 다양한 상품군이 있습니다. 이에 따라 본인에게 적합한 대부 상품이 무엇인지 색출하고, 어떤 것이 유리한지 체크해볼 필요가 있습니다.
2.3 계약서 작성
비대면 대출인 경우 전자 계약서, 대면 대출인 경우 대부 계약서를 작성해야 합니다. 계약서 안에는 대출금액, 금리 (연체 이자율 포함), 이자 계산 방법 및 상환 방법 등이 기재 되어야 하며, 면밀히 검토한 후 서명하시길 바랍니다.
3. 대부업체 대출 신용등급
대부업체 대출 시 신용등급은 제1·제2 금융권 대출 대비 하락 폭이 큰 편입니다. 평균적으로 제1·제2 금융권 대출은 1등급 내외로 신용등급이 하락한다면, 대부업체는 약 2등급 내외로 신용등급이 하락합니다. 단, 이는 평균적인 데이터이며, 개인에 따라 다르게 적용될 수 있다는 점 주의하시길 바랍니다.
2017년부터 금융위원회는 대출 기관에 중점을 두지 않고, 대출 금리에 중점을 두도록 개선하였습니다. 다만 대부업체 대출은 제1·제2금융권 대비 금리가 매우 높으므로 신용등급이 하락 폭이 여전히 큰 편에 속한다는 점 주의하시길 바랍니다.
4. 대부업체 대출 기록 삭제 방법
대부업체 대출 기록은 전액 상환하면 자동으로 삭제됩니다. 그러나 간혹 삭제되지 않는 경우가 존재하며, 기록 있는 경우 다른 대출 상품 이용이 어려울 수 있습니다. 이에 따라 전액 상환했다면 대부업체 대출 이력을 체크해야 하며, 기록이 남아있다면 삭제해야 합니다. 대출 이력은 해당 대부업체에 연락하여 삭제 요청하면 일주일 이내로 삭제됩니다.
과거 대부업체 대출 이력이 공유되지 않았던 시절이 있습니다. 그러나 신용점수제와 대출 정보 공유가 시행되면서 기록이 남으면 제1·제 2금융권에서 대출이 어렵습니다. 이러한 점을 충분히 고심한 뒤 진행하시길 바랍니다.
5. 대부업체 대출 이용 시 주의사항
5.1 작업 대출
조건 승인 때문에 간혹 작업 대출을 이행하는 경우가 있는데, 작업 대출은 ‘불법’입니다. 현금 흐름 또는 신용등급이 망가져 대부업체 이용조차 불가능하다면, 지인의 도움을 받거나 개인 회생 또는 파산 절차를 밟는 것이 향후 인생에 더 도움 될 것입니다.
5.2 계약서 체크
계약서는 면밀히 체크해야 합니다. 기본적인 이자, 한도, 상환 방법부터 중도 상환 및 청약 철회 절차까지 꼼꼼히 체크하고 진행하시길 바랍니다. 만약 대출 계약 관련해서 잘 모르는 부분이 있다면 잘 아는 지인에게 물어보거나, 인터넷 검색을 통해 확실히 인지한 후 진행하시길 바랍니다.
5.3 서민금융상품
서민금융상품들이 과거에는 조건이 까다로웠으나, 최근에는 많이 완화됨과 동시에 좋은 대출이 많아졌습니다. 더 나아가 재무 요건이 개선되면 더 좋은 상품으로 갈아탈 기회도 있습니다. 따라서 대부업체 이용 전 서민금융상품을 확인해보시길 바랍니다.